Como a dívida diminui
SAC e Price são formas de amortizar uma dívida, não notas de qualidade de um financiamento. A comparação só faz sentido mantendo capital, taxa e prazo iguais. Depois disso, confira quanto da parcela reduz a dívida e quanto remunera o credor.
Amortizar é devolver principal
Uma parcela pode pagar juros, devolver capital e incluir outros custos. Somente a amortização reduz o principal nessa decomposição. Pagar R$ 1.100 não significa reduzir a dívida em R$ 1.100.
Se o saldo é R$ 10.000 e os juros do mês são 1%, R$ 100 são juros. No SAC do exemplo, R$ 1.000 reduzem capital e R$ 100 remuneram o período.
A parcela tem juros e amortização
No SAC simplificado, amortização constante é principal ÷ número de parcelas: 10.000 ÷ 10 = R$ 1.000. Juros recaem sobre o saldo anterior. A primeira parcela é R$ 1.100; a última, R$ 1.010.
Na Price, a prestação da hipótese é P × i ÷ [1 − (1 + i)^−n]. Com P = 10.000, i = 0,01 e n = 10, chega-se a aproximadamente R$ 1.055,82. Cada mês: juros = saldo × taxa; amortização = prestação − juros.
A parcela tem juros e amortização
Hipótese de dez parcelas mensais e juros de 1% ao mês.
1.000 de amortização + 100 de juros.
Prestação constante na hipótese sem custos extras.
Valores em reais (R$)
Tempo (Parcelas pagas)
R$ 10.000, dez parcelas mensais e juros constantes de 1% ao mês. Sem tarifas, seguros ou indexador. SAC amortiza R$ 1.000 por mês; Price amortiza prestação de aproximadamente R$ 1.055,82 menos os juros do saldo anterior. Valores calculados sem arredondamento intermediário; ajuste de centavos pode alterar a última prestação.
Ver valores do gráfico
| Parcelas pagas | SAC | Price |
|---|---|---|
| 0 | R$ 10.000,00 | R$ 10.000,00 |
| 1 | R$ 9.000,00 | R$ 9.044,18 |
| 2 | R$ 8.000,00 | R$ 8.078,80 |
| 3 | R$ 7.000,00 | R$ 7.103,77 |
| 4 | R$ 6.000,00 | R$ 6.118,98 |
| 5 | R$ 5.000,00 | R$ 5.124,35 |
| 6 | R$ 4.000,00 | R$ 4.119,78 |
| 7 | R$ 3.000,00 | R$ 3.105,15 |
| 8 | R$ 2.000,00 | R$ 2.080,38 |
| 9 | R$ 1.000,00 | R$ 1.045,37 |
| 10 | R$ 0,00 | R$ 0,00 |
Modelo sem seguros, tarifas, indexação ou arredondamento contratual. Total SAC: R$ 10.550; Price: aproximadamente R$ 10.558,21 antes de ajuste dos centavos das parcelas.
Por que a dívida cai em ritmos diferentes
| Componente | SAC | Price |
|---|---|---|
| Juros | R$ 100,00 | R$ 100,00 |
| Amortização | R$ 1.000,00 | R$ 955,82 |
| Saldo após a parcela | R$ 9.000,00 | R$ 9.044,18 |
A diferença começa na amortização: 1.055,82 − 100 = R$ 955,82 na Price; 10.000 − 955,82 = R$ 9.044,18 de saldo. No período seguinte, os juros usam esse saldo restante. O gráfico deste exemplo tem curvas próximas porque prazo e taxa são pequenos; isso não significa que os sistemas sejam iguais.
Na Price, os juros iniciais ocupam mais da prestação; depois caem e a amortização cresce. No SAC, a amortização é a mesma e os juros diminuem junto com o saldo. Não significa pagar somente juros no começo da Price.
No exemplo curto, o SAC soma R$ 550 de juros e a Price cerca de R$ 558,21. Em prazos e taxas maiores, a diferença pode mudar bastante. Não copie esses reais para um financiamento de trinta anos.
Prestação constante não significa boleto invariável
Seguros, tarifas e atualização por indexador podem alterar o boleto real. O modelo matemático sem esses componentes não prova que você pagará a mesma quantia por todo o contrato.
Leia como taxa e saldo são atualizados. Uma taxa nominal parecida com outra não garante custo total igual. O CET e a planilha ajudam a tornar os componentes visíveis.
A menor primeira parcela tem uma contrapartida
Price pode começar com prestação menor que SAC no mesmo modelo, mas isso não encerra a decisão. Confira saldo restante nos marcos em que você espera vender, quitar ou amortizar.
Se o SAC inicial não cabe no orçamento, uma conclusão matemática de menor custo não cria capacidade de pagamento. Compare condições viáveis, sem alongar prazo só para esconder o custo na parcela.
Como conferir duas ofertas reais
Iguale valor líquido recebido, prazo e data de início. Peça taxa, CET, indexador, seguros e saldo após parcelas. Se o contrato muda mais de uma variável, a diferença não pode ser atribuída apenas a SAC ou Price.
A boa comparação explica por que uma oferta custa mais e quando o dinheiro precisa estar disponível. Nome do sistema, sozinho, não responde essas perguntas.
Um passo para hoje
Peça planilha do financiamento, taxa e CET. Compare saldo após cada parcela e custo total, além de verificar se a primeira prestação cabe no orçamento.
Fontes e critérios deste guia
Exemplos e taxas são hipotéticos; não representam seu contrato nem uma promessa de resultado. Fontes consultadas em 07/10/2026.
Banco Central — empréstimos e financiamentosCódigo de Defesa do Consumidor — crédito e liquidaçãoComo o site seleciona fontes e regrasConteúdo educativo. Use as hipóteses do exemplo para entender o método; confira os dados e as condições da sua situação.
